【新NISA】この金額を超えたら複利が覚醒。資産の増え方がバグります

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🎯 ポイント

複利は資産が2倍に近づく頃から実感できるようになり、さらに500万円や1000万円といった規模になると生活感覚としても実感しやすくなるという方向性を示しています。

🔎 レビュー

📃 複利は利息が元本に加わり再投資される仕組みで、単利と比べて時間が経つほど差が拡大すると説明し、100万円を年利5%で運用した場合の10年後と30年後のシミュレーションを根拠としている点。

　✍🏻 前提として、利回りが一定で継続することが想定されています。市場の変動によって利回りが変化すると、複利効果の実現時期や最終的な資産額が予想と異なる可能性がありますね。

📃 複利を実感できるタイミングとして資産が2倍になる頃を目安に挙げ、一括投資では72の法則、積み立て投資では126の法則で計算できるとし、オールカンやS&P500の例を提示しています。さらに、一括投資は早く実感できるがリスクが大きく、積み立て投資は時間がかかるが続けやすいと比較している点。

　✍🏻 これらの法則や比較は、毎年同じリターンが出続けるという前提に基づいています。実際の市場では利回りが変動するため、2倍に到達する年数や心理的負担の度合いが予想とズレる可能性があります。

📃 資産規模が大きくなるほど年間増加額が増え、500万円や1000万円で生活実感として感じられるとし、年利7%を例に100万円から1000万円までの具体額を示している点。

　✍🏻 ここでのシミュレーションは年利7%が維持されることを前提としています。実際の投資商品の利回りは変動するため、年間増加額が期待通りにならない場合もあるでしょう。

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