【働きながら年金受給】年金受給者は●●を確定申告すると大損する可能性が…！
🎯 要点
- 年金をもらいながらパートをする場合、収入の合計が一定額を超えると税金の手続きが必要になります。
- 働く高齢者の多くが対象となる、手続きを省略できる「確定申告不要制度」の条件がわかりやすく解説されています。
- 株の売却益がある場合は、少しの還付金よりも健康保険料などの負担増のリスクをよく考える必要があります。
🔎 レビュー
年金をもらいながら働く人の不安を解消する基本
給与と年金の両方をもらっていると、税金の手続きが複雑で不安に感じるものです。この動画は、そんな人のために「確定申告不要制度」というラクな選択肢があることを丁寧に説明しています。具体的には、公的年金の収入が年間400万円以下で、パートなどの他の収入（厳密には「給与所得」）が20万円以下なら、確定申告が不要です。これは多くの人に当てはまる条件で、給与収入に換算すると年間85万円以下のパート収入までが目安となります。まずは自分がこの範囲内かどうかを確認することで、不必要な手続きの負担を減らせます。
確定申告が必要な場合、忘れずにやりたいこと
収入が上記の条件を超え、確定申告が必要になったとしても、必ずしも追加の税金を払うわけではありません。むしろ、医療費控除や生命保険料控除など、受けられる控除をすべて申告することで、払いすぎた税金が戻ってくる可能性があります。高齢になると医療費がかさむことも多く、こうした控除を見逃すのはもったいないのです。手続きは負担に感じますが、申告することで税金の精算が正確になり、払いすぎを防ぐことができます。できるだけ多くの控除を活用し、自分の負担を最小限にする姿勢が大切です。
株の利益がある人は特に注意したい落とし穴
確定申告をした方が良い場合でも、株や投資信託の売却益（譲渡所得）がある人は、申告するかどうかを慎重に判断する必要があります。というのも、株式の利益を申告すると、住民税の算定基礎に加わってしまうからです。これにより、住民税が非課税の世帯から外れて、国民健康保険料や介護保険料が跳ね上がり、医療費の自己負担割合が増えるなど、想定外の出費が生じる恐れがあります。数万円の税金還付と引き換えに、それ以上の負担増を招く可能性もあるのです。資産運用をしている人は、目先の還付金だけでなく、長期的な家計への影響を総合的に考える視点が求められます。
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